關(guān)心區(qū)域發(fā)展的朋友可能會發(fā)現(xiàn)，目前國內(nèi)包括大灣區(qū)、上海為龍頭的長三角地區(qū)，都已將元宇宙作為重點發(fā)展培育項目，其中上海、合肥、廣州等地更是政策不斷、跑步進場。

       區(qū)域項目不斷落地，地區(qū)企業(yè)、政務(wù)服務(wù)、銀行金融等行業(yè)，也在加快對元宇宙的探索。以銀行為例，這兩年集體走上元宇宙布局的快車道，且有不少成果落地。

       元宇宙固然爭議頗多、博眼球的項目不少，比如前兩天引發(fā)關(guān)注的元宇宙婚禮。但從銀行的實際動作來看，看起來更務(wù)實。

       最近銀行加碼元宇宙的新聞不斷，似有“爆發(fā)”趨勢，讓市場再次將目光放到元宇宙在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。本文就跟大家一起看看，銀行在元宇宙賽道的“基本盤”。

       用戶認可才是真的好

       這兩年，經(jīng)過各大媒體的“教育”和“洗禮”，不管能不能搞明白元宇宙是什么，大家聊到這個話題都能侃上兩句，不僅限于沉浸式社交、游戲、資本這些關(guān)鍵詞。

       也因為元宇宙在泛文娛領(lǐng)域“太火”，讓其名聲算不上太好。

       基于元宇宙虛擬空間的社交，成為大家最為熟悉的元宇宙應(yīng)用場景，Soul更是打出元宇宙社交第一股的名聲；大廠、地產(chǎn)、游戲公司、服裝潮牌，不管什么行業(yè)，都在爭相推出元宇宙平臺......

       但由于沒有更加有建設(shè)性的實際落地應(yīng)用，僅涉足軟性的社交娛樂，讓元宇宙看起來多少有些“不務(wù)正業(yè)”了，質(zhì)疑自然不少。

       但銀行似乎不這么看，資本也不這么看。

       事實是，元宇宙應(yīng)用絕不只限于社交文娛領(lǐng)域，三林曾在之前的「早科技」欄目介紹過一些元宇宙應(yīng)用（點擊文末標題，閱讀歷史文章）。

       下面咱就以銀行為例，看看軟性娛樂之外，未來元宇宙對普通消費者能有哪些潛在“便民”應(yīng)用。

       根據(jù)三林統(tǒng)計，目前銀行涉足的元宇宙應(yīng)用，大致包括虛擬營業(yè)廳、數(shù)字員工、數(shù)字藏品等，其中虛擬營業(yè)廳和數(shù)字員工是今年銀行“扎堆”的熱點。

       今年舉辦的2022世界人工智能大會（WAIC）上，工商銀行以其支行網(wǎng)點為原型進行了3D建模，打造出一個線上元宇宙營業(yè)廳。建設(shè)銀行也秀了一把肌肉，在展廳里全面展示了旗下的金融元宇宙世界。

       7月份，工行發(fā)布了自家的“VR元宇宙虛擬營業(yè)廳”，加速元宇宙智慧網(wǎng)點建設(shè)，外界普遍認為，工行此舉有望降低網(wǎng)點的日常運營成本、加快數(shù)字金融建設(shè)。

       數(shù)字員工也不是今年的新事物。去年年底，百信銀行、江南農(nóng)商銀行等地方性銀行，都已推出自家的數(shù)字員工，工行等宇宙行就更不必說。

       至于數(shù)字藏品業(yè)務(wù)，南京銀行、光大銀行等都有嘗試，不支持二級市場交易，僅限自己持有。

       總體來看，銀行對于元宇宙的期待不少，布局動作也很是迅速。

       問題是，這些應(yīng)用的潛力有多少？銀行布局元宇宙，是一件投入和產(chǎn)出成正比的事情嗎？


       銀行為何爭相布局元宇宙？

       元宇宙固然是風口，但銀行這么關(guān)注，筆者以為，跟元宇宙的特點分不開，其應(yīng)用潛力也是基于其特點：1.虛擬數(shù)字人；2.沉浸式體驗的場景；3.數(shù)字資產(chǎn)。

       對于銀行來說，一方面數(shù)字化轉(zhuǎn)型是確定的浪潮，一方面虛擬金融服務(wù)的價值正在逐漸提升。

       一個有應(yīng)用潛力，一個有應(yīng)用需求，兩者碰面，一拍即合。

       我們先看數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

       在當前數(shù)字化轉(zhuǎn)型的迫切要求下，對于銀行來說，拓寬業(yè)務(wù)渠道、加速推進數(shù)字金融，是當前不確定世界中為數(shù)不多確定的事情。

       數(shù)字金融的概念很大，從我們這些銀行服務(wù)的受益者來說，其實數(shù)字化不難理解，好處也很明顯。

       以上面提到的數(shù)字員工為例，當這項服務(wù)健全且沒有技術(shù)漏洞后，我們不必去銀行營業(yè)廳現(xiàn)場辦理各種業(yè)務(wù)，而是可以直接在銀行的虛擬營業(yè)廳、通過虛擬的數(shù)字員工完成業(yè)務(wù)辦理。

       相較于目前銀行已經(jīng)推出的手機銀行及其線上業(yè)務(wù)，虛擬營業(yè)廳和數(shù)字員工優(yōu)勢明顯——可以和線下一樣實現(xiàn)一對一服務(wù)，當客戶不知道怎么操作，員工可“面對面”進行引導。

       老齡化社會悄然而至，對數(shù)字業(yè)務(wù)不熟悉的老年群體，還是很難習慣手機辦理業(yè)務(wù)。因此，去營業(yè)廳，由銀行工作人員引導和幫助他們辦理業(yè)務(wù)，是營業(yè)廳存在的重要場景之一。

       不過，當虛擬營業(yè)廳的使用方式足夠便捷，有沒有可能幫助這部分老年群體，減少前往網(wǎng)點的冗余和繁瑣？筆者以為，元宇宙還有這個潛力。

       既然游戲娛樂能夠在元宇宙實現(xiàn)交互式、沉浸式體驗，銀行的金融服務(wù)自然也能。

       甚至在金融服務(wù)之外，虛擬員工還有望提供第三方服務(wù)，比如天氣查詢、路況查詢、股票實時交易行情等便民服務(wù)。

       如果說企業(yè)服務(wù)是銀行的底氣，C端用戶服務(wù)就是銀行的“兵家必爭之地”。

       疫情期間，銀行的線上金融服務(wù)增長迅速，誰的手機里還沒有幾個銀行APP了？誰能吃到C端用戶的大蛋糕，業(yè)務(wù)增長就是水到渠成的事情。

       疫情讓銀行進一步看到線上服務(wù)的價值，也看清了未來虛擬金融服務(wù)的可能性——給企業(yè)、給用戶提供更多增值服務(wù)，提高客戶黏性和好評度。

       由此來看，元宇宙之于銀行，是加速數(shù)字化和拿下C端用戶的潛力手段，銀行如何能不重視？

       不僅這些，筆者以為，元宇宙之于銀行的實際效用，還包括降本增效這一項。


       疫情之下，銀行也要降本增效

       如何降本增效？

       我們就拿虛擬營業(yè)廳來闡述。

       上文我們說到虛擬營業(yè)廳和數(shù)字員工，對于居民用戶的應(yīng)用價值，其實對于銀行來說，這一方式同樣有可能幫助銀行降成本、提效率。

       銀行可在虛擬空間進行員工培訓和業(yè)務(wù)講解；可以利用其虛擬分行對年輕人進行金融教育和培訓員工，創(chuàng)建客戶和場景；可以開展更多柜臺和線下營業(yè)廳難以發(fā)展的金融服務(wù)。

       對于銀行來說，能夠提供更多服務(wù)，是獲取用戶的重要方式。

       我們往往會碰到一些業(yè)務(wù)，有的網(wǎng)點不能辦理而要去大支行，有些特定業(yè)務(wù)要去特定銀行才能辦理，諸如此類的案例不勝枚舉。

       這些需求，也許能夠借助元宇宙這一虛擬世界實現(xiàn)。

       作為一個打通虛擬和現(xiàn)實的“模擬”世界，元宇宙有自己的經(jīng)濟體系，區(qū)塊鏈和基于區(qū)塊鏈技術(shù)的代幣，可以成為流通貨幣。

       有了經(jīng)濟系統(tǒng)，意味著能夠在這個虛擬世界進行買賣交易、金融服務(wù)、交互體驗等等。虛擬卻又無限逼真的交互體驗，是元宇宙的特點，也是銀行能夠提供虛擬金融服務(wù)的依據(jù)，也即——場景金融。

       說得再直白一點，就是為每一個人在線上提供金融服務(wù)。

       銀行在元宇宙的應(yīng)用場景可以突破很多想象，比如幫助客戶培養(yǎng)良好的投資習慣，甚至在元宇宙中創(chuàng)建虛擬貨幣，讓孩子們養(yǎng)成儲蓄習慣、了解貸款等。

       銀行能夠想到的、幫助留住客戶并建立忠誠度的方式也許并不少，但囿于現(xiàn)有的制度和場景，創(chuàng)新往往容易落于窠臼。與之相比，元宇宙的想象空間巨大，銀行怎會不心動。

       當然，銀行金融系統(tǒng)是一個特別的系統(tǒng)，安全要求極高。

       應(yīng)用的同時，銀行也知道不成熟的元宇宙應(yīng)用可能帶來風險，比如數(shù)據(jù)安全、財產(chǎn)安全漏洞。

       好在，將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在元宇宙空間，基于區(qū)塊鏈的“超級”加密優(yōu)勢，安全性可以有更多保障。
       雖然大家形容元宇宙是個筐，啥都能往里裝，但新事物伴隨爭議也是常態(tài)。

       隨著應(yīng)用領(lǐng)域的擴大，隨著更多有前景的項目落地，比如銀行金融系統(tǒng)、比如元宇宙和政務(wù)服務(wù)的結(jié)合，這類便民項目有望慢慢平息元宇宙的爭議，使其發(fā)展逐漸轉(zhuǎn)為正向。

       作為銀行C端萬千用戶的一員，筆者期待元宇宙在銀行金融服務(wù)中有更多更加安全的應(yīng)用，方便老百姓生活。